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负利率时代银行理财产品如何跑赢CPI

发布时间：2019-08-19 11:23:15

据普益财富统计数据显示，今年七月一共发行了1815款理财产品，平均年化收益率水平为4.41%，比六月的平均收益率低了1.1%。其中，16.91%产品的年化收益率低于3%，58.13%产品的年化收益率为3%-5%，24.96%的年化收益率在5%-8%，其中2.37%的年化收益率超过6.4%。记者发现，虽然大部分理财产品的收益率低于通货膨胀，但还是有部分稳健型产品预期收益率可以跑赢CPI，专家建议，市民不妨根据各自风险偏好和产品期限选择。

虽然75%以上的理财产品低于5%，不过，高收益的理财产品并非没有。记者通过粗略了解，目前有好几款在售理财产品预计年化收益率超过6.5%。例如，交通银行的“F1BB173期私人银行专享”、“得利宝F111173期”两款产品是保本固定收益型产品，安全性及收益性较好，期限均为一年，投资币种均为澳元。而人民币产品方面，光大银行的“套餐计划2011年第十二期2”产品是保本浮动收益型，期限为6个月，安全性及流动性较好。此外，工行发行的“工银财富”客户专属人民币理财产品也值得关注预计年收益率最高可达到6.2%，虽然属于非保本浮动收益型，但投资类型为信托贷款类，出现亏损的可能性较小。

专家建议，在负利率时代，投资者更应该重视理财，只有利用合理的资产配置，才能有效地防止财富缩水，并且能帮助投资者实现自己的财务目标。个人的资产配置方案包括很多产品类型，银行理财只是其中之一。相对于其他非银行理财产品而言，银行理财产品风险较小，适合于低风险偏好的投资者购买。投资者在选择银行理财产品时，在目前加息预期之下，最好是选择半年期以内的产品进行滚存，既获得收益，又可以保持较高的流动性。总结出以下几点：

首先要明确该产品的类型，是属于信贷类产品、新股申购类产品、债券类产品或者票据类产品的哪一种，不同的产品有不同的特点。

第二要了解该产品的预期收益和潜在风险，高风险对应高收益是所有理财产品的共性。以信贷类产品为例，为了将风险降到最低，投资者应该更多地关注贷款项目的信用级别以及是否提供合适的担保。

最后还要了解产品的赎回条件，确保该产品符合自己的流动性要求。如果投资者购买的是1年期以上的理财产品，一定要关注如果中途赎回，是否需要缴纳赎回费用及收益率等情况。
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