工商银行防范票据贴现风险

发布时间:2019-08-21 11:06:15


  工商银行防范票据贴现风险

  淮安金湖支行在业务经营中,认真贯彻落实上级行关于加强票据贴现风险防范的文件精神,认真学习转发的案件通报,强化安全经营,防范票据贴现风险,促进了业务经营的发展。

  一是加强制度管理。该行加强对票据贴现业务风险的前瞻性研究,对票据业务管理制度、办法、措施进行归纳、梳理,完善内部控制体系。对现有制度进行整合,建立内容完整的内控制度体系,制定完整全面的业务岗位操作细则,进一步明确票据岗位人员的职责及操作规程,明确制约关系和措施,防患于未然。

  二是加强风险控制。该行在票据风险控制环节中,及时查找掌握票据贴现业务风险点,制定出相应措施加以防范。加强对票据业务的真实性、合法性审查,业务管理部门负责对票据真伪的鉴定,主要是通过联行查询、电话与出票行联系,公司营销部门负责对贴现业务的贸易背景的真实性、合法性审查,重点是对增值税发票、合同内容和票据要素相关性和真实性的审查,规范和完善票据交接、资料审查、数据管理、档案管理等业务流程。同时,严格控制授信额度,防范风险。

  三是加强道德教育。该行首先重点抓好票据经办人员的职业道德和法律观念教育,增强廉洁奉公遵纪守法的思想意识。其次是增强服务意识,引导员工正确对待手中的权利,自觉抵制拜金主义和各种腐败思想的侵蚀。再次是及时了解和掌握票据经办人员的思想动向,有针对性的加强学习,提高防范能力。同时,在全行树立良好的精神风貌,大力宣传先进事迹,培植先进典型,树良好风气,避免人为性、突发性风险的产生。

  四是加强检查监督。该行加强对票据业务的合规性检查,规范承兑和贴现行为,严格规范操作。加强检查监督,加大对违规的责任追究,使票据业务始终围绕上级行的规定经营。