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重复投保，各保险人如何担责

发布时间：2019-08-26 20:53:15

　　重复投保，各保险人如何担责

　　 □倪其亚施巍峰张辉 [案情]2006年1月31日17时许，王某驾驶三轮车，行驶过程中与许某驾驶的二轮摩托车相撞，造成许某受伤。经交警部门认定：王某负事故的主要责任。

　　王某所有的三轮车于2006年1月18日在天安保险股份有限公司宿迁中心支公司(以下简称天安保险宿迁公司)投保了5万元的第三者综合损害责任险，保险期间为2006年1月19日至2007年1月18日。王某在该保险公司投保时，没有告知其该车已于2005年12月11日在中华联合财产保险公司徐州中心支公司(以下简称中华联合徐州保险公司）投保第三者责任险2万元的事实，该保险期间为2005年12月12日至2006年12月11日。

　　[评析]我国保险法第四十一条第三款规定：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。重复保险要求投保人订立的若干保险合同，必须针对共同保险标的的同一保险利益。投保人对不同保险标的具有不同的投保利益，投保人对不同保险标的的同一保险事故、同一保险利益而订立的数个保险合同，不属于重复保险的范畴。如果投保人对同一保险标的、同一保险利益与数个保险人订立了数个保险合同，但是每个保险合同的保险事故不一样，这样的保险就不属于重复保险。

　　我国保险法第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担保险赔偿责任。”根据以上规定，在重复保险的条件下，采取比例分担方式进行赔偿，各保险人只需要根据各自的保险金额就可以计算出赔偿的比例。