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夫妻一方为投保人，子女为被保险人的保单分割

发布时间：2019-08-23 16:38:15

　　因人寿保险具有储蓄性，如属于用夫妻共同财产为子女购买的，可退保分割现金价值。容易引发争议的是不退保的情况下，保单如何处理？可分为两种情况讨论：一是死亡保险；二是生存保险。属于人寿保险中的死亡保险的，即子女死亡后，受益人可以获得保险赔偿金的一种保险。离婚诉讼中，获得子女抚养权的一方对子女负有直接抚养、教育的义务，而另一方仅享有抽象的监护权，主要负有支付抚养费的义务及享有探视权。从保险利益角度，对于不退保的保单，可以由获得子女抚养权的一方将保单现金价值的50%补偿给原配偶，将受益人变更为直接抚养子女的一方。高法意见稿第四十五条的规定即体现了类似的思路。[11]属于人寿保险中的生存保险的，即子女存活到一定的年数，子女将获得一定数额的保险金。当生存保险金受益人是被保险人即子女本人时，保险合同效力如何？应如何变更、履行、解除？高法意见稿第四十四条规定：“保险合同以子女为受益人的，夫妻离婚后，作为投保的一方提出解除合同，对方提出继续交纳保险费维持合同效力的要求，。离婚纠纷上诉案件的判决中认为：“夫妻关系存续期间，一方为子女购买的保险，应当视为夫妻双方合意决定对于子女的赠与，不应当作为夫妻共同财产予以分割。" ，值得肯定。但笔者认为，一方为子女购买的保险，可以认定为赠与，但不应当一概否定作为夫妻共同财产予以分割的可能性。若双方合意解除保险合同的，应允许。同时，还应明确确立一种规则，即对于子女为被保险人的生存保险，需父母双方共同作为法定代理人提出申请方可解除保险合同。保险关系各方均应受该规则约束，尤其在夫妻双方离婚的情况下，以应更有力保护未成年人利益。此规则给保险公司经营带来的影响是，其在投保人要求解除合同时，对未成年人的监护人事项负有合理的审查义务。此种审查义务保险公司是可以承受的，这至少在房屋登记实践能得到初步论证。处分未成年人名下的房地产时，房屋产权登记部门对未成年人的监护人事项也负有审查义务。多年的房屋登记实践表明，此种审查义务是合理的，能够平衡各方利益。