如何运用信托理财工具和投资信托产品？

改革开放以来，我国经济持续快速发展，居民可支配收入大幅提高，而分散在个人手中的巨额民间资金，由于其所特有的分散性和单一资金规模偏小，因此很难直接参与到地方经济建设中的重点建设项目中去。此外伴随经济市场化程度的不断加深和社会保障体系的逐步建立，各种社会保障基金相继建立，如社会保险基金、补充养老基金、房改基金、医保基金、各种公益性资金等，再加之政府可支配的财政预算外资金以及各企事业单位的零星资金，其大部分都分散在各家金融机构，由于缺乏积极的政策引导，难于形成资金合力。与此同时，这些资金也急需收益稳定、风险可控的投资渠道，以及具有投资经验的专业金融机构提供相应的金融产品。

一、信托理财的特点

传统的银行存款、国债等在新形势下已经难以满足广大投资者的理财需求。而股票、房地产、期货、黄金等投资方式又需要投资者具备相当的专业知识与操作经验，波动十分剧烈，收益、风险均较极端。信托作为一种新型的投资工具，把众多合格投资者和机构投资者的资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，收益可观，可以专门为投资者设计间接投资工具，投资领域可以组合资本市场、货币市场和实业投资领域，大大拓宽了投资者的投资渠道。一方面有利于分流储蓄资金，使储蓄资金变成了投资资本，另一方面也使投资者获得更多的投资收益，也增加了一种新的投资理财工具。

（一）规模效益。信托是这样一种投资方式：它将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具或实业领域，以谋取资产的增值。因此，信托可以按照不同的风险-收益偏好设计产品，广泛地吸收社会闲散资金，集腋成裘，汇成规模巨大的投资资金。在参与投资时，资本越雄厚，优势越明显，而且可能享有大额投资在降低成本上的相对优势，从而获得规模效益的好处。

（二）分散风险。以科学的投资组合降低风险、提高收益，是信托的另一大特点。在投资活动中，风险和收益总是并存的，因此“不能将所有的鸡蛋都放在一只篮子里”。但是，要实现投资资产的多样化，需要一定的资金实力，对单个投资者而言，由于资金有限，很难做到这一点，而信托则可以帮助中小投资者解决这个困难。信托可以凭借其雄厚的资金，在法律规定的投资范围内进行科学的组合，分散投资于资本市场、货币市场和实业投资领域多，实现资产组合多样化。这样，通过多元化的投资组合，一方面，借助于资金庞大和投资者众多的优势，使每个投资者面临的投资风险变小；另一方面，又利用不同投资对象之间的相关性，达到分散投资风险的目的。

（三）专家管理。信托作为专家理财，实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的金融市场投资和其他项目投资经验。他们善于把握金融市场运动规律，运用先进的技术手段分析各种信息资料，能对金融市场上各种品种的价格变动趋势做出比较正确的预测，最大限度的避免投资决策的失误，提高投资成功率，对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的投资者来说，投资于信托，实际上就可以获得专家的市场信息、投资经验、金融知识和操作技巧等方面的优势，从而可以避免盲目投资带来的失败。www.trustlaws.net

二、如何运用信托理财工具

购买信托产品不只是看产品的年收益情况，还必须根据投资者自身的要求，选择相应期限、适当风险度和流动性的产品。
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对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。
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具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高的收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。
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选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险获取良好收益的重要前提和保障。
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参考自身的风险承受能力选择适合的信托产品。信托产品设计过程中，风险值和收益率的安排是有重大区别的，如基础设施信托一般多为风险较小，收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，收益也相对较高。因此投资这应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品。
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选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制，投资者应事先对所投资的信托项目的信托经历的业绩和资历进行详细的了解和考察。
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随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布年度报告，同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露，投资者应随时加以关注和了解。www.trustlaws.net

三、投资信托产品的流程与要素

由于信托产品按照相关管理规定，属于私募性质，因此信托产品与常见的证券基金或银行理财产品不同，一般不在报纸、电视、电台等新闻媒体进行公开的产品宣传和营销。多数都是通过信托公司自身设置的理财中信或营销中心发布一些产品信息，在成为信托公司的客户数据之后，也会通过电话、短信息、电子邮件、信函等方式获得信托产品发行营销的信息。

1、基本流程：

获取产品销售信息——了解购买起点、期限等基本要素——电话预约登记——研读信托计划——判断信托项目风险——审阅信托合同——接触考察信托经理——决定投资规模——签署信托合同——支付资金

2、投资信托产品要素

投资者选择信托产品进行投资，可以根据自身的资金实力、未来的预期收入、税收状况、现金流的分配等确定合适自己的信托产品。要选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种，在收益和风险之间把握好尺度。[TrustLaws.Net提示:本文为投稿作品]