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如何形成民间借贷

发布时间：2019-08-25 19:48:15

　　核心内容：如何形成民间借贷？有大量闲散资金，资金供求失衡，紧缩的信贷政策，简便的民间借贷手续，，打击非法借贷力度不够，民间融资困难等原因，形成民间借贷。小编为您详细介绍。

　　民间借贷的成因

，但在计划经济时期规模和范围都很小，可以说已经基本消失。但随着改革开放的不断深入和市场经济不断发展，我国的民间借贷又逐渐发展起来。尽管民间借贷在我国至今未获得合法地位，但是在许多地区的发展仍呈生生不息之势。究其原因，笔者认为，，是现阶段资金“供”与 “需”矛盾的必然结果。

　　(一)大量闲散资金诱发民间借贷。

　　随着市场经济的发展，人民生活越来越富裕，部分群众积累了一定的财富，但是由于金融市场还不发达，证券投资不完善，国债也很难买到，加之近年来国家多次降低存、贷款利率，存款利息较低，对资金持有者缺乏吸引力，导致了这部分资金成了民间借贷的主要源泉。从经济利益角度考虑，民间借贷可以获得比在金融机构存款高得多的收益。绝大多数借高利贷者都是为了做生意赚大钱，或者是在商场上一时亏损为了“翻本”，而放贷者则是为了牟取暴利。对于有钱者来说，将钱存入银行利息太少，投资股票风险太大，投资房地产时间太长、投资钱币、邮票等专业知识又不够，而放高利贷则使他们既能较快获取暴利，又能逃避工商、税收等部门的监督，这是其存在并迅速发展的根本动力。

　　(二)资金供求失衡助长民间借贷。

　　资金作为经济持续发展的战略性资源，在一个相当长的时期内处于短缺状态，并且长期以来资金的配置存在不合理之处，资金的利用效率不高，呆、坏账比例居高不下。一方面，个别行业的贷款利用效率不高，形成浪费，另一方面，农村正规金融不能有效满足农村经济发展的资金需求。随着金融体制改革的不断深化，新的银行不断出现，老的银行不断进行改革，但从获利的角度出发，基本把提供金融服务的眼光投向了城市中的优质客户，面向农村和乡镇的只有农村信用社、农业银行、农业发展银行，而且网点不断撤并。农业银行作为我国商业银行系统中惟一一家面向农村发放贷款的金融机构，在农村个私经济的发展中却发挥不了大作用，主要是由于门槛太高，农民贷款太难。即便是农村信用社，其贷款的90%左右也集中在乡镇企业，“垒大户现象”普遍存在，而绝大部分农户却告贷无门。农户旺盛的资金需求既然得不到满足，民间借贷市场应运而生也就成为必然。这种严重的资金不平衡导致了民间借贷的快速膨胀。